예금담보대출 한도 및 금리, 장단점 총 정리


예금담보대출 한도 및 금리에 대해서 자세히 정리해 보는 시간을 갖도록 하겠습니다. 일상 생활을 하다가 갑자기 돈이 필요할 경우 금융 기관을 통해 대출을 받으시는 분들이 많습니다.

신용 대출이 꺼려지거나 어려운 분들도 이용이 가능한 대출 상품이 예금담보대출 상품으로 금융권에서 취급하는 대출이긴 하지만 신용 대출이 아닌 담보 대출로 구분되어 소득이나, 신용, 재직 상태 등을 충족하지 않아도 대출이 가능하다는 장점이 있는 상품입니다.

예적금 담보 대출은 사용하고자 하는 해당 계좌를 해지 하지 않고 필요한 금액을 은행에서 빌릴 수 있는 장점이 있습니다. 해지로 인한 불이익도 없고 금리 또한 합리적이기 때문에 비상금이 필요 하시다면 예금, 적금을 활용한 대출을 알아보시는 방법도 좋은 방법입니다.

예금담보대출 장점 및 단점

예금담보대출의 큰 장점은 보유하고 있는 예금이나 적금을 만기 전에 중도 해지하지 않아도 되는 장점이 있습니다. 만약 예전 금리가 좋은 저축 상품인데 도중에 적금을 깬다면 이자 손실이 발생하는데 적금을 깨지 않고 대출을 할 수 있는 장점이 있습니다.

예금 담보대출 신청하기


신용 대출과는 다르게 상환 능력이나 연소득 등을 까다롭게 따지지 않고 예적금을 담보로 하는 상품이기 때문에 대출의 조건도 까다롭지 않습니다. 신용에 따라 대출의 금리는 차등 적용 되어 부담이 없습니다.

단점으로는 예금담보대출은 은행마다 대출의 한도 범위가 다릅니다. 일반적으로 보유하고 있는 잔액 기준으로 95% 정도 대출 한도가 정해 집니다.

예금담보대출

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우리은행 예금 담보 대출 상품

우리은행 예금 담보 대출은 본인 명의로 예금이나, 적금, 신탁 등을 가입한 개인 및 개인 사업자가 신청할 수 있습니다.

미성년자 분들이거나, 신용관리대상 정보가 등록되어 있는 분들이라면, 특수 채권이나 연체 여신이 보유 중이라면 대출 제외 대상이 될 수 있는데 이럴 경우 은행마다 공통적인 제외 사항이 있습니다.

우리은행 예적금 담보 대출 상품은 한도가 현재 잔액의 95% 까지 대출이 가능합니다. 담보 상품에 따라 할인 매출액의 95% 이내 대출을 이용할 수 있으며, 신탁금 잔액이나 신탁 수익권 중도 해지 예상 금액의 95% 이내 대출이 이용 가능 합니다.

예금 담보 대출의 한도는 최고 1억원 이내까지 가능 합니다.

우리은행 예금 담보 대출은 스마트폰이나, 인터넷 등 무 방문으로 사용이 가능 하며 한도가 5,000만 원을 초과할 시에는 은행에 직접 방문하여 본인 확인 절차를 거친 후에 대출이 가능 합니다.

대출의 금리는 연 1% 이며 신탁 수익권 담보 대출은 연 2.1%, 주택청약 담보대출은 1년 변동금리 + 연 1.0% 이 부과가 됩니다.

대출의 기간은 담보예금 만기일 내에서 자유롭게 사용이 가능하며, 주택청약 담보 대출이나 마이너스 통장으로 사용할 경우 0.5%의 금리가 추가 되게 됩니다.

하나은행 예금 담보 대출 상품


하나은행 예금 담보 대출은 하나 은행을 사용하고 있는 분들이나, 거래가 있으신 분들 또는 제 3명의의 예금,적금,부금을 담보로 대출 신청을 할 수 있습니다.

하나은행 예금 담보 대출의 한도는 해당 은행의 예금 납입 금액의 100% 범위 내에서 받을 수 있으며 월 이자 지급식 예금이나, 청약 저축의 경우 95% 범위 내에서 신청이 가능 한 대출 입니다.

비대면 대출을 하려고 하신 다면 한도는 최소 10만원 이며, 최고 1억원 까지도 신청이 가능 합니다. 1억원 이상의 대출을 원하신다면 영업점에 신분증, 통장, 도장을 지참 하여 방문 하시면 됩니다.

대출의 금리는 예적금 상품의 금리 + 1.2% 이며 스마트폰으로 할 경우에는 +1.0%가 됩니다. 주택청약종합저축은 +1.7% 입니다.

담보 대출의 기간은 담보 예금의 만기일 이내로 만기 일이 없는 상품일 경우 1년 입니다. 하나은행의 상환 방식은 마이너스통장방식이며 대출 금액을 이용하되 대출 한도 고정 방식과 자동 증액 방식 중 선택 하시면 됩니다.

신한은행 예적금 담보 대출

신한은행 예적금 담보 대출은 적립식 예금 또는 적금 상품을 담보로 예금 잔액의 95% 까지 대출 한도가 정해 집니다. 해당 상품은 무방문 인터넷으로 신청이 가능 합니다.

본인 또는 제 3자의 명의로 대출 신청이 가능하며 비대면 신청시에는 본인 명의 상품으로만 대출이 가능 합니다.

대출의 한도는 예적금, 청약, 신탁 잔액의 95% 한도 내에서 가능 하며, 기준가 신탁 상품의 경우는 상품별 담보 안정 비율 범위 이내에서 한도가 설정 되게 되며 대출은 10만원 이상 최고 2억원 까지 가능 합니다.

금리는 수신금리+1.25% 장부가 신탁의 경우 전월 평균 배당률 + 1.25% 이며 신탁 상품은 매월 공지하는 고정 금리로 적용 되게 됩니다.

대출의 기간은 담보 예금의 만기일 까지 이며, 청약 담보나 마이너스통장방식으로 신청 하였을 경우 만기 12개월 까지 설정 됩니다.

국민은행 예 적금 담보 대출 상품

국민은해 예적금 담보 대출은 예금, 부금, 적금, 당행 발생 예금 증서, 표지어음, 환매조건부채권 등 해당 은행 신탁 등을 거래하는 고객을 담보로 수신 금리 연동 대출을 받을 수 있는 대출 입니다.

신규 가입일 포함하여 2영업이 지난 예금만 대출이 가능 하며, 수신금리가 일반 공시 금리 보다 적거나 비과세 가계 신탁, 중장비 주택 부금 등은 해당하지 않습니다.

국민은행 예금 담보 대출의 경우 최대 6개의 계좌 까지 담보로 취득을 할 수 있으며 상호 복수 담보가 불가능한 계좌도 있으니 미리 문의 하시고 알아 보시면 좋겠습니다.

대출의 한도는 당행 예금, 적금, 부금, 표지어음 등 납입액의 95% 이내 이며, 장부가 신탁은 표면 잔액의 90% 이내, 시가 평가 신탁은 담보별 인정 비율 이내에서 한도 설정이 가능 합니다. 대출의 금리는 5억 이하일 경우 수신 금리 +1% 이며 신탁은 신탁수익율/잔액기준 6개월 +1.5% 가 부과 됩니다.

주택 종합저축 담보 대출도 가능하며, 한도 금액은 95% 이내 입니다. 1년 이내 기간에서 마이너스 통장 및 일시상환방식으로 이용 하시면 됩니다.

인터넷 대출이나, 스마트폰으로 대출이 가능하며 대출의 한도는 각 담보별 최고 1억원 까지 가능 합니다. 표지어음이나, 수익권담보대출, CD, RP 는 비대면 대출이 불가 합니다.

새마을금고 예금담보대출 상품

새마을금고 예금 담보대출 상품은 본인 명의의 예금이나 적금을 가입한 인터넷 뱅킹 고객 분들이 가능 하며 대출의 한도는 예적금 잔액의 95% 범위 내에서 최고 5천만원 까지 가능 합니다.

대출의 기간은 5년 범위내에서 이루어 지며 금리는 수신금리 연동제로 실행되게 됩니다.

대출 금액은 건별 거래로 금액이 계좌로 송급되는 방식이고 상환 방법은 대출 기간 동안에 이자는 매달 납부 하되 원금은 일시 상환 하게 됩니다.

대구은행 예금 담보대출

대구은행에서 실시하고 있는 예금 담보 대출은 무방문 상품이며, 본인 명의의 거치식 및 적립식 예적금 또는 금전 신탁을 담보로 무방문 즉시 대출이 가능 한 상품입니다.

대출의 한도는 담보 예금의 95% 이내에서 가능하며 최고 5,000만원 까지 가능 한 대출 입니다.

대출의 기간은 담보 예금 만기일 까지 사용이 가능하며, 금리는 예금 약정 이율 + 1% 입니다.

상환 방법은 만기일시상환방식이며 중도 상환 해약금이 없어 상환 또한 아무 때나 할 수 있습니다. 대출은 해당 은행의 영업일에만 가능하며, 오전 9시부터 16시 까지 입니다.

마치며

여기까지 은행별 예금담보대출 상품과 한도, 금리 조건 등을 알아 보았습니다. 예금을 담보로한 대출은 예금 잔액만 확실하다면 특별한 조건 없이 대출이 거의 승인이 나는 편입니다.

신용 등급이 낮거나 소득이 없는 분도 해당 은행의 연체 이력이나 신용상 부적절한 사유가 아닐 경우 예금 담보대출 자격이 됩니다.

은행 별로 취급이 가능한 담보물의 종류나 제한 사항이 다르므로 잘 확인하시고 합리적인 대출을 받으시길 바라겠습니다. 감사합니다.